Jest wiele przesłanek, dlaczego to teraz warto zaciągnąć kredyt hipoteczny. Jedną z głównych jest ich niski, najniższy w historii, koszt. Nie bez znaczenia są też niskie stopy procentowe, podniesione co prawda w ostatnich dniach przez RPP, lecz nieznacznie do 0,5. Jak się jednak okazuje – różnice między najtańszym a najdroższym kredytem bywają dość duże, warto więc prześledzić oferty banków, by rzeczywiście wybrać najlepszą. Podpowiadamy – gdzie, ile i na jakich warunkach.
Co bank, to inne warunki. Są niby podobne, lecz wystarczy przyjrzeć się bliżej, by przekonać się o różnicach. Weźmy pod uwagę bardzo popularny wariant – 400 tys. zł na 30 lat z wkładem własnym na poziomie 10%. Wielu Polaków właśnie na taką kwotę i taki czas spłaty się decyduje. Kwota wydaje się optymalna, nie za wysoka, nie za niska, czas spłaty odpowiednio wydłużony, aby wielkość raty była łatwiejsza do comiesięcznego uregulowania. Wkład własny zaś taki, na jaki większość stać, czego nie można powiedzieć o 20% opłacie.

Pierwsze pytanie: gdzie?
Mamy do wyboru wiele banków, w którym możemy uzyskać kredyt hipoteczny. My skupimy się na najpopularniejszych z nich, w których oferta kredytowa jest najbardziej różnorodna i atrakcyjna. Ocenimy, jak to wygląda w przypadku takich banków jak mBank, PEKAO SA, Millennium Bank, Santander, PKO BP. 

Drugie pytanie: ile to kosztuje?
Wiemy już, do jakich placówek się udać, by uzyskać różne propozycje kredytów hipotecznych. Zobaczmy teraz, jak wygląda to pod kątem kosztów, które musimy ponieść w związku z zaciągnięciem tego zobowiązania. Przypomnijmy, że bierzemy pod uwagę wariant, w którym kwot kredytu wynosi 400 tys. zł, okres spłaty to 30 lat, a wkład własny ustalony został na poziomie 10%. 

Zdecydowanie najlepiej wypada tu mBank, gdzie całkowity koszt kredytu wynosi 211 152 zł (w tym odsetki: 200 914 zł). Miesięczna rata jest na poziomie 1669 zł, marża banku 2,7%, co daje 611 152 zł całkowitej kwoty do spłaty. Plusem jest brak prowizji (0%).

W drugiej pod względem najkorzystniejszej opcji – ofercie PEKAO SA. Za kredyt zapłacimy 236 012 zł. Koszty odsetek – 206 181 zł. Marża taka jak w mBank – 2,70%. Rata troszkę wyższa – 1 683 zł. Całkowita kwota do spłaty wyniesie 620 306 zł. Koszt jest na bardzo dobrym poziomie. Jednak jest to kredyt z wieloma dodatkowymi produktami (karta kredytowa oraz debetowa, ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie od utraty pracy, konto z wpływem wynagrodzenia).

W Millennium całkowita kwota do spłaty jest już dużo wyższa od najniższej z wymienionych tu propozycji (w porównaniu do mBank), wynosząc 642 915 zł. Jak to wygląda wśród najważniejszych wskaźników? Całkowity koszty kredytu – 242 915 zł (odsetki 217 252 zł), rata – 1 714 zł, marża 2,90%. Plusem jest brak prowizji (0%).

W Banku Santander całkowity koszt kredytu 259 855 zł (odsetki 249 843 zł), przy całkowitej kwocie do spłaty na poziomie 659 855 zł, co oznacza, że w porównaniu do najtańszej z tu wymienionych opcji, trzeba zapłacić więcej o blisko 49 tys. zł. Prowizja jest na poziomie 0%, marża 2,89%. Rata, którą co miesiąc trzeba zapłacić to 1 805 zł.